Vérification d'IBAN : régulementation DSP3 et Conformité Bancaire

Une KYC API (Interface de Programmation d'Application pour la Connaissance Client) est un outil numérique qui permet aux entreprises, notamment dans le secteur financier, d'intégrer et d'automatiser leurs processus de vérification d'identité client. En reliant des systèmes existants à des sources de données externes et à des services de vérification d'identité, une KYC API optimise la conformité en matière de KYC et de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).

En tirant parti d'une KYC API, les organisations améliorent leur efficacité opérationnelle, garantissent leur conformité LCB-FT et offrent une expérience d'onboarding client optimale.

Une KYC API permet aux sociétés financières d'intégrer leurs systèmes existants avec des fournisseurs tiers chargés de différents aspects du processus d'onboarding client. Voici un aperçu détaillé de son fonctionnement :

• Soumission des Données : Lorsqu'un client initie une ouverture de compte ou un processus similaire, il fournit des informations personnelles telles que nom, adresse, date de naissance et documents d'identification via la plateforme de la société.
• Requête API : Le système de la société transmet ces données collectées à un fournisseur tiers via la KYC API. hyperverge.co


• Vérification d'Identité : Le fournisseur KYC effectue diverses vérifications sur les informations soumises, pouvant inclure :
  • Vérification de Documents : Authentifier des documents d'identité (passeport, permis de conduire) grâce à des technologies telles que l'OCR et l'apprentissage automatique.
  • Vérification Biométrique : Utiliser la reconnaissance faciale ou l'analyse d'empreintes digitales pour comparer les données biométriques fournies avec les documents.
  • Conformité LCB-FT : Vérifier les informations du client en les croisant avec des listes mondiales de sanctions, de surveillance et des bases de données de personnes politiquement exposées (PEP) afin d'identifier d'éventuels risques.


• Transmission des Résultats : Une fois les vérifications terminées, le fournisseur KYC renvoie les résultats à la société via l'API.
• Prise de Décision : En fonction des résultats, la société décide de poursuivre ou non l'intégration du client. Si des informations ou documents complémentaires sont nécessaires, le fournisseur peut faciliter leur collecte et mettre à jour le système.

En automatisant ces étapes, une KYC API améliore le processus de vérification d'identité, réduit les erreurs manuelles, accélère l'onboarding client et assure la conformité LCB-FT.

Les sociétés de services financiers utilisent les KYC APIs pour rationaliser et améliorer leurs processus d'intégration client et de conformité.

Les avantages clés comprennent

• Onboarding Accéléré : Les KYC APIs automatisent la vérification d'identité, réduisant considérablement le temps nécessaire pour intégrer de nouveaux clients et optimisant l'expérience utilisateur.


• Efficacité en Coûts : L'intégration des KYC APIs permet de réduire les coûts opérationnels liés aux processus manuels de vérification.


• Conformité Renforcée : Les KYC APIs assurent une vérification systématique des informations clients selon les exigences réglementaires actuelles, diminuant ainsi le risque de non-conformité et de sanctions.


• Accès à l'Expertise : Les fournisseurs spécialisés en KYC ont développé des systèmes optimisés pour le secteur financier. En intégrant leurs APIs, les entreprises bénéficient immédiatement de leur savoir-faire.


• Concentration sur le Cœur de Métier : L'approche API permet de déléguer la maintenance et les mises à jour technologiques à des prestataires experts, laissant aux équipes internes le soin de se focaliser sur des activités stratégiques.

En résumé, l'intégration des KYC APIs offre aux sociétés de services financiers un avantage stratégique en accélérant l'onboarding, en réduisant les coûts et en assurant une conformité optimale (LCB-FT), tout en permettant de se concentrer sur leurs objectifs principaux.

L'intégration d'une KYC API dans votre système financier est un processus essentiel qui garantit une vérification d'identité client fluide et sécurisée. Suivez ces étapes clés pour réussir votre intégration :

• Choisir un Fournisseur de KYC API et Signer un Contrat : Sélectionnez un fournisseur répondant à vos besoins spécifiques en vérification d'identité. Évaluez la couverture géographique, les types de documents acceptés, les coûts, la facilité d'intégration et, surtout, la conformité aux réglementations en vigueur. Une fois le fournisseur choisi, négociez et signez un contrat précisant les services, responsabilités, coûts et conditions d'utilisation.


• Intégrer Vos Systèmes avec la KYC API : Collaborez étroitement avec votre équipe de développement pour intégrer l'API à vos systèmes existants. Cette étape inclut la configuration des appels API, le traitement des réponses et la gestion des erreurs. La plupart des fournisseurs offrent une documentation complète et des SDK pour faciliter cette intégration, tout en respectant les meilleures pratiques de sécurité pour protéger les données sensibles.


• Tester l'Intégration : Avant de passer en production, effectuez des tests rigoureux (fonctionnels, de charge et de sécurité) pour vous assurer que l'intégration fonctionne correctement et en toute conformité.


• Mise en Production : Une fois les tests validés, déployez votre intégration de KYC API en production. Surveillez attentivement le système pour détecter et résoudre rapidement tout problème, et mettez en place un support technique efficace.

En suivant ces étapes méthodiques, les sociétés de services financiers peuvent intégrer sans effort une KYC API, réduisant ainsi les délais d'onboarding, les coûts opérationnels et améliorant la conformité LCB-FT.