API KYC para verificación de identidad y filtrado AML

Sí. ClearDil incluye un sandbox gratuito con 50 informes de verificación y sin tarjeta de crédito. Prueba la verificación de documentos, el filtrado AML y el resto de la API antes de pasar a producción, y después pasa a un plan de pago cuando estés listo. Empieza tu prueba gratis o consulta los planes.

Usa la API REST de ClearDil: crea un cliente, ejecuta filtrados o verificaciones de documentos y lee los resultados en tu aplicación o en el portal. Sigue la documentación de la API y los ejemplos de código (incluidos los fragmentos en Python de esta página). Valida los flujos en el sandbox antes de pasar a credenciales de producción.

Depende de la cobertura. Muchos proveedores solo ofrecen verificación de identidad y filtrado básico. ClearDil añade verificación de domicilio, verificación de IBAN e identificación internacional de UBO junto a la verificación de documentos y el filtrado de PEP y sanciones, de forma que los equipos de fintech y PSP ejecutan el cumplimiento en una sola API en lugar de varios proveedores. Consulta nuestra página de cumplimiento para fintech para más contexto.

Una API KYC (Know Your Customer) es una herramienta digital que permite a las empresas, sobre todo en el sector financiero, integrar y automatizar la verificación de identidad de sus clientes. Una API de clientes como esta es esencial para cumplir con la normativa KYC al automatizar la verificación de identidad y las comprobaciones regulatorias. Al conectar los sistemas existentes con fuentes de datos externas y servicios de verificación de identidad, una API KYC facilita el cumplimiento de la normativa KYC y de prevención de blanqueo de capitales (AML).

Al usar una API KYC, tu empresa mejora su eficiencia operativa, garantiza el cumplimiento normativo y ofrece una incorporación más fluida a sus clientes.

Una API KYC permite a las empresas de servicios financieros integrar sus sistemas con proveedores externos responsables de distintas partes de la incorporación de clientes. Así funciona, paso a paso:

• Envío de datos: cuando un cliente inicia la apertura de una cuenta o un proceso similar, envía sus datos personales (nombre, domicilio, fecha de nacimiento y documentos de identidad) a través de la plataforma de la empresa.
• Llamada a la API: el sistema de la empresa transmite esos datos a un proveedor KYC externo a través de la API.


• Verificación de identidad: el proveedor KYC realiza varias comprobaciones sobre la información recibida, entre ellas:
  • Verificación de documentos: autentica pasaportes o carnés de conducir mediante OCR y aprendizaje automático.
  • Verificación biométrica: usa reconocimiento facial o huellas dactilares para comparar los datos biométricos del cliente con su documento de identidad.
  • Filtrado AML: cruza los datos del cliente con listas de vigilancia globales, listas de sanciones y bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP) para detectar riesgos potenciales.


• Envío de resultados: tras completar las comprobaciones, el proveedor KYC devuelve los resultados a la empresa de servicios financieros a través de la API.
• Toma de decisiones: según los resultados, la empresa decide si sigue adelante con la incorporación del cliente. Si se necesita información o documentos adicionales, el proveedor KYC puede facilitar su recopilación y actualizar el sistema de la empresa.

Al automatizar estos pasos, una API KYC agiliza la verificación de identidad, reduce los errores manuales, acelera la incorporación de clientes y garantiza el cumplimiento normativo.

Las empresas de servicios financieros usan APIs KYC para agilizar y mejorar su incorporación de clientes y su cumplimiento normativo.

Las APIs KYC también facilitan la entrada en nuevos mercados al permitir una incorporación eficiente y conforme en distintas regiones.

Las principales ventajas incluyen

• Incorporación más rápida: las APIs KYC automatizan la verificación de identidad, reduciendo el tiempo necesario para dar de alta a nuevos clientes. Esto se traduce en una experiencia más fluida y en menos abandonos durante el registro.


• Eficiencia de costes: al integrar APIs KYC, las entidades financieras reducen los costes operativos asociados a la verificación manual de identidad.


• Mayor precisión en el cumplimiento: automatizar el KYC reduce los procesos manuales, minimiza el error humano y mejora la seguridad de los datos. Las herramientas avanzadas de verificación, incluida la IA, refuerzan la prevención del fraude al detectar identidades sintéticas.


• Menos procesos manuales y más prevención del fraude: las APIs KYC verifican de forma constante los datos del cliente frente a los requisitos regulatorios vigentes, reduciendo el riesgo de incumplimiento y sus sanciones.


• Acceso a experiencia especializada: los proveedores de soluciones KYC llevan años perfeccionando sus sistemas para el sector financiero. Al integrar estas APIs, tu empresa aprovecha esa experiencia sin tener que construir un sistema propio desde cero.


• Foco en el negocio principal: el enfoque de API permite delegar el mantenimiento del proceso KYC y las actualizaciones tecnológicas en proveedores especializados, para que tu equipo se centre en las prioridades estratégicas.

En resumen, integrar APIs KYC ofrece a las empresas de servicios financieros una ventaja estratégica: incorporación más rápida, menos costes, más precisión en el cumplimiento, acceso a experiencia especializada, menos procesos manuales, más prevención del fraude y un foco más claro en los objetivos de negocio.

Integrar una API KYC en tu sistema financiero es un proceso crítico que garantiza una verificación de identidad fluida y segura. Sigue estos pasos clave para una integración exitosa.

• Elige un proveedor de API KYC y firma un contrato: selecciona un proveedor que cubra tus necesidades de verificación de identidad. Evalúa cobertura geográfica, tipos de documento admitidos, coste, facilidad de integración y, sobre todo, el cumplimiento de la normativa vigente. Después negocia y firma un contrato que defina claramente servicios, responsabilidades, costes y condiciones de uso.


• Integra tus sistemas con la API KYC: trabaja con tu equipo de desarrollo para incorporar la API en tus sistemas existentes. Esto implica configurar las llamadas a la API, procesar las respuestas y gestionar los errores. La mayoría de los proveedores ofrecen documentación completa y SDKs para facilitar la integración. Sigue las mejores prácticas de seguridad para proteger los datos sensibles de tus clientes, cifrando y protegiendo toda la información personal y de identificación frente a accesos no autorizados.


• Prueba la integración: antes de pasar a producción, realiza pruebas rigurosas para confirmar que la integración funciona como se espera. Haz pruebas funcionales para verificar el envío y la recepción correcta de datos, pruebas de carga para confirmar que tu sistema soporta el volumen esperado de peticiones y pruebas de seguridad para detectar y resolver vulnerabilidades.


• Pasa a producción: una vez completadas las pruebas con éxito, despliega la integración en producción. Monitoriza de cerca para resolver rápidamente cualquier incidencia y establece un sistema de soporte para atender consultas o problemas técnicos.

Siguiendo estos pasos, las empresas de servicios financieros pueden integrar una API KYC de forma metódica, reduciendo los tiempos de incorporación, recortando costes y mejorando la precisión del cumplimiento.

Para sacar el máximo partido a una API KYC, tu empresa debe seguir buenas prácticas durante toda la implementación. Empieza por evaluar los riesgos para identificar vulnerabilidades potenciales y asegúrate de que el proveedor elegido ofrece soluciones flexibles y escalables, capaces de adaptarse al crecimiento de tu negocio y a los requisitos de cumplimiento cambiantes. Aplica medidas de seguridad sólidas, incluidos el almacenamiento seguro de datos y protocolos de transmisión cifrados, para proteger la información sensible de tus clientes y evitar filtraciones. También es clave cumplir con toda la normativa aplicable y actualizar tus procesos a medida que cambian las regulaciones. Al priorizar la protección de los datos y unos procesos de cumplimiento sólidos, tu empresa mejora su eficiencia operativa, reduce el riesgo de delitos financieros y genera confianza duradera con sus clientes.

La incorporación de clientes es un proceso clave para entidades financieras y empresas, y nuestra API KYC está diseñada para hacerla fluida y conforme a la normativa. Al automatizar la verificación de identidad y de documentos, nuestra API reduce de forma notable el tiempo y los recursos necesarios para incorporar clientes, mejorando tanto la eficiencia operativa como la experiencia del usuario. La API KYC también permite la monitorización continua y la debida diligencia, para detectar y prevenir actividad sospechosa en tiempo real y mantener el cumplimiento AML. Gracias a su fácil integración con los sistemas existentes, tu empresa puede optimizar sus procesos KYC, reducir el error humano y garantizar que cada paso de la incorporación cumple con la normativa vigente. Para proveedores de servicios de pago, consulta nuestra solución de cumplimiento AML y KYB para PSP.